Banque-assurance : financer les certifications AMF et IDD via ATLAS en 2026

ATLAS : l'opérateur de compétences de la banque, de l'assurance et de la finance

ATLAS couvre plusieurs branches stratégiques du secteur financier et des services aux entreprises. Pour le volet banque-assurance, il regroupe notamment :

• la branche banque (IDCC 2120 : banques de dépôt et sociétés financières),
• les sociétés d'assurances et de courtage (IDCC 1672 et conventions spécifiques),
• les cabinets de conseil en assurance et en gestion de patrimoine.

Pour les employeurs relevant de ces branches, ATLAS est l'interlocuteur unique pour le financement de la formation continue, des contrats en alternance et de la Pro-A.

Pourquoi les certifications réglementaires sont une priorité de branche

Dans la banque et l'assurance, plusieurs certifications sont imposées par la loi ou par les régulateurs. En 2026, trois d'entre elles concernent la quasi-totalité des établissements :

La certification AMF (Autorité des Marchés Financiers) : obligatoire pour les professionnels qui conseillent les clients sur des instruments financiers (actions, OPCVM, produits dérivés). Elle doit être maintenue par une formation continue annuelle de 7 heures minimum, attestée auprès du régulateur.

La certification IDD / DDA (Insurance Distribution Directive) : depuis la transposition de la directive européenne, tout distributeur d'assurances doit justifier d'un minimum de 15 heures de formation continue par an sur les produits distribués, la réglementation et la déontologie.

La formation LCB-FT (lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme) : obligatoire pour l'ensemble des collaborateurs en contact avec la clientèle, avec un renouvellement régulier exigé par l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution).

Ces certifications figurent parmi les actions prioritaires d'ATLAS dans ses orientations annuelles, ce qui ouvre des conditions de prise en charge plus favorables que pour les formations non réglementaires.

Ce qu'ATLAS finance et dans quelles limites

Pour les entreprises relevant de l'IDCC 2120 (banque) et des branches assurance, ATLAS prend en charge les formations dans le cadre du plan de développement des compétences (PDC) selon un forfait horaire de branche. En 2026, le forfait applicable aux actions prioritaires réglementaires est en général plus élevé que le forfait de droit commun, dans la limite du coût pédagogique réel.

Les petites structures de moins de 50 salariés bénéficient d'une mutualisation renforcée : une part de leur collecte obligatoire alimente des fonds dédiés, accessibles sans consommer la totalité de l'enveloppe PDC annuelle.

Concrètement :

• Formation AMF initiale (préparation à l'examen) : prise en charge possible sur fonds PDC ou fonds mutualisés selon le nombre de participants.
• Formation continue AMF (7 h/an) : imputables sur PDC, en général intégralement couvertes par ATLAS pour les TPE/PME.
• Formation IDD/DDA (15 h/an) : prise en charge sur PDC, avec validation du programme par ATLAS avant démarrage.
• LCB-FT : finançable sur PDC et parfois éligible aux fonds d'actions collectives sectorielles.

À vérifier systématiquement auprès de votre chargé de relation ATLAS : les montants exacts applicables à votre branche et à votre effectif avant de valider un devis. Les forfaits évoluent chaque année selon les accords paritaires.

Pour estimer rapidement le plafond PDC applicable à votre structure dans la banque ou l'assurance, lancez une simulation sur Mon Budget OPCO avec votre SIRET.

Pro-A dans la banque et l'assurance : financer les montées en compétences

La Pro-A est peu utilisée dans la banque-assurance, alors qu'elle permet de financer de véritables parcours de reconversion interne. Elle est particulièrement pertinente pour :

• un conseiller clientèle particuliers souhaitant évoluer vers un poste de conseiller en gestion de patrimoine (CGP),
• un gestionnaire sinistres visant une certification en droit des assurances ou en expertise judiciaire,
• un collaborateur back-office préparant une licence professionnelle finance ou assurance.

ATLAS prend en charge une partie du coût pédagogique selon un forfait propre à chaque certification éligible. L'employeur maintient le salaire et finance l'éventuel différentiel. La Pro-A est cumulative avec les droits CPF du salarié, ce qui réduit encore la part à la charge de l'entreprise.

CPF co-construit, aides régionales et AGEFICE : les leviers complémentaires

Dans la banque-assurance, les financeurs complémentaires sont nombreux et souvent sous-exploités :

CPF co-construit : pour les salariés ayant accumulé des droits CPF, l'employeur peut proposer un accord co-construit sur des formations inscrites au catalogue Mon Compte Formation. Cela réduit la dépense PDC de l'entreprise sur les parcours longs (préparation AMF complète, licence professionnelle banque-assurance, etc.).

Aides régionales (FRAC, PRF) : dans les régions à forte concentration de sièges sociaux ou d'agences (Ile-de-France, Auvergne-Rhône-Alpes, Hauts-de-France), les conseils régionaux financent des parcours de qualification dans les services financiers via leurs Plans Régionaux de Formation ou leurs Fonds Régionaux d'Aide à la Compétence.

AGEFICE : pour les dirigeants non-salariés qui ont créé leur cabinet de courtage ou leur structure indépendante de conseil financier, l'AGEFICE finance la formation du gérant (AMF, certifications réglementaires, perfectionnement professionnel). C'est souvent méconnu des courtiers en assurance créateurs de leur propre structure.

La check-list du responsable formation en banque-assurance

• [ ] Recenser toutes les certifications réglementaires à renouveler cette année (AMF, IDD/DDA, LCB-FT) et les collaborateurs concernés
• [ ] Vérifier que les prestataires retenus sont bien certifiés Qualiopi (exigé par ATLAS pour toute prise en charge)
• [ ] Déposer la demande de prise en charge PDC au moins 15 jours avant le démarrage de la formation
• [ ] Identifier les salariés pouvant mobiliser leurs droits CPF pour un accord co-construit sur les parcours longs
• [ ] Consulter le calendrier des actions collectives ATLAS pour votre branche (parfois pré-financées sur des thèmes réglementaires)
• [ ] Pour les dirigeants de cabinets indépendants : vérifier l'éligibilité à l'AGEFICE avant tout dépôt PDC
• [ ] Conserver les preuves de réalisation exigées : attestations de participation, évaluations, factures HT

Le cas de Sophie : renouveler les certifications AMF de 12 conseillers sans vider le budget PDC

Sophie dirige une agence bancaire régionale de 12 conseillers patrimoniaux à Nantes. En janvier, la compliance l'alerte : 8 de ses conseillers doivent renouveler leurs 7 heures de formation AMF obligatoire avant fin mars.

Elle contacte son chargé de relation ATLAS et découvre qu'une action collective sur la réglementation MIF2 est programmée en février avec un organisme partenaire. Le coût est pré-financé sur les fonds SPP d'ATLAS pour les entreprises de moins de 50 salariés. Sophie n'a à prendre en charge que le maintien de salaire pendant les 7 heures.

Pour 4 autres conseillers qui doivent suivre une formation IDD sur les produits d'assurance-vie, elle dépose une demande de prise en charge PDC standard. ATLAS couvre le coût pédagogique dans le cadre des actions prioritaires de branche.

Bilan : les certifications réglementaires de toute l'équipe sont renouvelées avec un coût PDC quasi nul. Sophie conserve son enveloppe pour financer des formations en outils digitaux et en techniques de négociation en second semestre.

Nos spécialistes en financement public accompagnent les responsables formation dans la banque, l'assurance et les services financiers pour cartographier les dispositifs disponibles (ATLAS, AGEFICE, CPF co-construit, aides régionales) et monter les dossiers de A à Z.